ופיננסים לחמי: "כלל ביטוח פועלת באופן שיטתי ומודע במטרה להימנע מתשלום עמלות" הקלות בביטול פוליסות סוכני הביטוח צריכים לעבור שינוי" הישג ללשכה

Transcription

1 הישג ללשכה הגופים המוסדיים ידווחו לסוכנים על עמלות ששולמו להם במוצר ביטוח הפנסיוני ופיננסים inf.org.il סלינגר נגד מוקדני החברות הפניקס נקנסה ב- 2.8 מיליון שקל בגין הפרת הוראות חוזר צירוף לביטוח עמוד 9 מינוף פיננסי אפשרויות הסוכן במתן הלוואות עמוד 13 עמוד 3 גיליון מס' בפברואר 2017 תביעת המיליונים נגד כלל לחמי: "כלל ביטוח פועלת באופן שיטתי ומודע במטרה להימנע מתשלום עמלות" סוכנות הביטוח לחמי תובעת את כלל ביטוח בגין קיזוז עמלות הסוכנות מעריכה את היקף הנזקים שנגרמו לה ב- 5.4 מיליון שקל הקלות בביטול פוליסות שרון גילר, מנכ"ל,Wobi התייחס לשינויים בענף בישיבת הוועדה לבחינת עתיד ענף הביטוח שעסקה בדיגיטציה רווחיות והתייעלות" כנס אלמנטר של עדיף יתקיים ב- 7 בפברואר בסימן רווחיות הסוכנים והתייעלותם נוכח אתגרי הרגולציה עמוד 15 עמוד 2 הממונה על רשות שוק ההון פרסמה אמצעים חדשים שיקלו על הלקוחות סוכני הביטוח צריכים לעבור שינוי" עמוד 7 עמוד בפברואר 2017

2 חדשות הביטוח האם כלל גבתה כספים מהסוכנים בניגוד להסכמים? סוכנות הביטוח לחמי תובעת מהחברה 2.7 מיליון שקל בגין עמלות שלא שולמו לה וקיזוזי עמלות שלא כדין הסוכנות מעריכה כי איבדה רווחים בהיקף של כ- 5.3 מיליון שקל ס וכנות הביטוח לחמי, שבבעלות סו"ב יעקב לחמי, הגישה תביעה כספית בסך 2.7 מיליון שקל נגד כלל ביטוח. בכתב התביעה טוענת סוכנות לחמי כי מדובר ב"מקרה בוטה ביותר של שימוש בכוח השררה וניצול האמון בין הצדדים, במסגרתו כלל ביטוח, תאגיד ביטוח ענק, פועלת באופן שיטתי ומודע במטרה להימנע מתשלום עמלות כמוסכם". על פי כתב התביעה שהוגש על ידי עורכי הדין שלומי הדר וירון זמר, במהלך 2015 התקבלה בכלל ביטוח החלטה לקזז ללא בסיס כחצי מיליון שקל מכספי עמלות שוטפים המגיעים לסוכנות ומהווים חלק מהתזרים עליו היא מתבססת. זאת, תוך שכלל ביטוח גורמת לסוכנות נזק ממשי, מיידי ומתמשך, בתקופה קריטית של גיוס כוח אדם לפעילות חדשה, אשר נוכח הקיזוז צומצמה ופגעה ברווחי הסוכנות באופן ניכר. הסוכנות מעריכה את היקף הנזקים שנגרם לה ב- 5.3 מיליוני שקלים. זו התביעה הראשונה שהגיעה לבית משפט נגד כלל בנושא זה. יש לציין כי בעיתון "ביטוח ופיננסים" סיקרנו בהרחבה את נושא אי תשלום העמלות וקיזוז העמלות בגין "חוב" סוכן, שהסוכנים טענו שאינו קיים. בראש החברות עליהן הגיעו תלונות אל שולחננו עמדה "כלל ביטוח". חוב של מיליון שקל לטענת סוכנות לחמי, צעדיה של כלל נגדה נעשו לאחר שצמצמה את הפעילות אתה לטובת חברות ביטוח אחרות. בסוף 2014 פנה נציג כלל אל הסוכנות בהודעה לפיה לסוכנות חוב בסך 412 אלף שקל מלפני עשר שנים, בגין תשלום עמלות יתר. לטענת הסוכנות, לא קיים חוב כלשהו מצדה וגם לא הגיעה הודעה סו"ב יעקב לחמי כלשהי על קיומו של החוב בכל עשר השנים שחלפו. עם ההודעה, קיזזה כלל כחצי מיליון שקל מהעמלות המגיעות לסוכנות בגין החוב עליו הודיעה. "המעשים החד צדדיים של כלל ביטוח צורמים במיוחד. הקיזוז נעשה בעת שכלל ביטוח חייבת לסוכנות כספים בגין עמלות שלא שולמו לה במהלך השנים. נכון למועד הגשת התביעה ולאחר הקיזוז, חייבת כלל לסוכנות עמלות בסך של 809,482 שקל. בנוסף, לסוכנות לא ניתנה אפשרות להיערך לקיזוז שנעשה ללא בסיס וללא הצדקה בסכומים נכבדים בהיקף של 455,627 שקל, שלטענת כלל הגיעו לה בגין תשלומי יתר שקיבלה הסוכנות במהלך כעשור", נכתב בתביעה. "במהלך אותה תקופה לא עלתה כל טענה או דרישה בגין תשלומי יתר מצד כלל, ובמהלכה נחתמו הסכמים בין הצדדים מבלי שכלל פצתה פיה בטענה כלשהי, בוודאי שלא לגבי קברניטי כלל שידעו על "שגיאות" בתחשיבי העמלות שכלל ביטוח עורכת מול סוכני ביטוח, לרבות נוכח פניות שקיבלו מסוכני ביטוח שונים ובוודאי שידעו על כך אם אכן בוצעה על ידי כלל ביטוח בדיקת עמלות מקצועית טרם התקבלה ההחלטה לבצע קיזוז. שכן אז, ללא ספק, הונחה לפניהם תמונה ולפיה, קיים חוב של כלל ביטוח כלפי הסוכנות ולא להפך. תשלומים מלפני כעשור". לחמי מעריכה את החוב של כלל בגין אי תשלום עמלות כדין בכ- 1 מיליון שקל ללא מע"מ. שיווק תוך עקיפת הסוכנות בכתב התביעה מודיעה סוכנות לחמי כי היא שוקלת לתבוע את כלל ביטוח וחברות מטעמה בגין שיווק ישיר ללקוחות הסוכנות תוך עקיפתה. כחלק ממאמצי כלל ביטוח לפגוע בסוכנות ובהכנסותיה, פוגעות הנתבעת וחברות מטעמה בפרטיות לקוחות הסוכנות. בין היתר, בפניה של חברת הכלל הראשון, שבבעלות כלל ביטוח, ללקוחות הסוכנות תוך שימוש במידע ובפרטי גביה שנמסרו לכלל ביטוח על מנת לערוך ללקוחות הסוכנות פוליסות חדשות, תוך עקיפת הסוכנות, שריפת פוטנציאל השיווק של הסוכנות מול אותם לקוחות וכן, שלילת עמלות המגיעות לסוכנות בגין תיק הלקוחות שלה. בהקשר זה, התובעת שומרת על זכותה לתבוע את הנתבעת וחברת הבת מטעמה בהליך נפרד ולאחר שיתברר היקף התופעה. ביטוח ופיננסים inf.org.il שבועון לשכת סוכני ביטוח בישראל. המסגר 42 תל אביב, טל' מנכ"ל: רענן שמחי עורך ראשי: לירן וייס כתיבה: עריכה גרפית: עדה כהן מפיקה: לייה שחף המו"ל:.R&B Media לתגובות: korenly1@gmail.com לפרסום במגזין: אורלי קורן טל' , office@rbmedia.co.il 2 2 בפברואר 2017

3 חדשות הביטוח הישג ללשכה : הגופים המוסדיים יחויבו לדווח לסוכנים על עמלות שישולמו להם במוצרים הפנסיוניים הממונה על שוק ההון נענתה לדרישת לשכת סוכני ביטוח להגדלת שקיפות הדיווח של הגופים לסוכנים יובל ארנון : תחילתה של דרך שיוצרת יותר שקיפות" ע ל פי טיוטת חוזר "מבנה אחיד להעברת מידע ונתונים בשוק החיסכון הפנסיוני ממשק אחזקות ואירועים" שפרסמה הממונה על שוק ההון, יחויבו הגופים המוסדיים לדווח לסוכנים על עמלות שישולמו להם בגין המוצרים הפנסיוניים, וזאת במסגרת ממשק האחזקות. בכך נענתה דורית סלינגר לדרישת לשכת סוכני ביטוח ליצור יותר שקיפות בדיווחים של הגופים לסוכנים. מהרשות נמסר כי "העדכונים המוצעים נועדו לשפר את איכות המידע העובר באמצעות הממשקים ולייעל את השימוש בהם. השינויים העיקרים שנעשו הם התאמת הממשקים לקופת גמל להשקעה, מתן הוראות לדיווח כיסויים ביטוחיים ומעקב אחר מספר קבצים שנשלחו מאותו גוף מוסדי בפעולת פרודוקציה, אפשרות להגשת בקשת מידע על יתרות פיצויים מכל 12/22/16 12: בפברואר 2017 סו"ב יובל ארנון הגופים המוסדיים והחלת חובה לדווח על כל המבוטחים בפוליסת ביטוח חיים מסוג משכנתה. בנוסף, לצורך שלמות המידע המועבר לבעל רישיון, נוספו לכל סוגי בקשות המידע שדות יעודיים לדיווח על עמלות ששולמו לו במוצר הפנסיוני. בתגובה מסר סו ב יובל ארנון, יו"ר הוועדה לביטוח פנסיוני, כי "הטיוטה המחייבת את היצרנים לדווח גם על העמלות שהוא מקבל בגין כל מוצר פנסיוני ששיווק הסוכן. זהו צעד אחד קדימה לקראת שקיפות בדיווח מסודר, נושא שהלשכה דורשת מהגופים המוסדיים כבר שנים רבות. במקביל, הלשכה בודקת צעדים נוספים כדי להגיע למצב בו כל סוכן יוכל לדעת במדויק האם הוא מקבל את התמורה הנכונה בגין מכירותיו כפי שהתחייבה חברת הביטוח בהסכם ביניהם" _210x145_z.indd 8

4 חדשות הביטוח הקלות למבוטחים בהליך ביטול פוליסות ביטוח הממונה על שוק ההון פרסמה חוזר שיאפשר לבטל את הביטוח באמצעות דואר אלקטרוני, אתר החברה או הודעת סמס ה ממונה על רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, דורית סלינגר, פרסמה חוזר מחייב שבא לפשט ולהנגיש למבוטח את פעולת ביטול הפוליסה, באמצעות הוראה אחידה המחייבת את חברות הביטוח להציע למבוטח מגוון דרכים לביצוע הביטול והגדרת הפעולות הנדרשות לביצועו, אשר בהתקיימן תבוטל הפוליסה. כיום חברות הביטוח מחייבות את הלקוחות לפנות אליהן ולהודיע על ביטול הפוליסה בדרכים הנהוגות בחברה. על פי החוזר, שייכנס לתוקף ב- 1 ביולי 2017, יוכל המבוטח לפנות לחברת הביטוח כדי לבטל פוליסה באמצעות דואר אלקטרוני, חשבון אישי מקוון, שיחת טלפון או פקס. המבטח רשאי לקבוע דרכים נוספות בהן יוכל המבוטח לפנות בבקשה לביטול הפוליסה שברשותו, לרבות מסרון סמס, וזאת מבלי לגרוע מהוראות חוזר זה. חשוב לציין כי בחוזר אין התייחסות להודעות על ביטול פוליסה מהמבוטח לסוכן שלו. החברה המבטחת תשלח הודעת אישור אוטומטית על קבלת הבקשה בכתב, אי מייל או מסרון, ותוך 3 ימי עסקים תודיע אם קיימים ליקויים בבקשה. עם סיום הטיפול ימסור המבטח למבוטח הודעת ביטול בה יציין את פרטי הפוליסה המבוטלת ואת מועד כניסת הביטול לתוקף, וכן ימנה את כל הפוליסות הנוספות הקיימות למבוטח בחברה, ככל שישנן, שנותרו בתוקף. החברה רשאית לבקש מהמבוטח אמצעי זיהוי סביר, כגון צילום תעודת זהות או אישור מורשה חתימה. בנוסף, החברה תספק למבוטח מידע מפורט בשפה ברורה ופשוטה על ההשלכות האפשריות של ביטול הפוליסה, בדגש על פוליסות שבהן נדרש במועד ההצטרפות לפוליסה חיתום רפואי. חברות הביטוח ישמרו את המידע לגבי הודעת האישור לקבלת בקשת המבוטח לביטול הפוליסה וכל פעילות שנעשתה בנושא במשך שבע שנים לפחות. ההוראות יחולו על כל חברות הביטוח כולל תאגיד ה"פול" )לא כולל ציי רכב( בביטוח חובה לרכב, ביטוח רכב מנועי - רכוש )עצמי וצד שלישי(, ביטוח מקיף לדירות ולבתי עסק, ביטוח בריאות וביטוח חיים. בתגובה אמר אורי צפריר, מ"מ נשיא הלשכה, כי "הנחיות הממונה מתייחסות להיבטים הטכניים מבלי לצלול למהות הנזקים הבלתי הפיכים שעלולים להיגרם למבוטח. הכנסת כל סוגי הביטוח לסד אחד הוא מעשה בלתי אחראי. מבוטח בביטוח בריאות או חיים, שנודע לו שיש בשוק תעריף בסיסי יותר נמוך, או שבעת כעס על החברה או על הסוכן יבקש לבטל את ביטוח הבריאות שלו, ובדיעבד יתברר לו שבגלל מגבלות רפואיות פנייתו לרכישת ביטוח בחברה אחרת תסורב או שיתקבל עם התניות, מי יברר עמו מה הנסיבות לבקשתו לבטל על מנת למנוע ממנו לפעולה נמהרת ולא שקולה". העדפת עניינו של מעסיק על פני טובת עובדיו היא עבירה על החוק סוכן השותף עסקית עם תאגיד או עם מעסיקים יחויב לקבל הסכמה מראש ובכתב של המבוטח שהוא מעוניין בשירותיו, למרות ניגוד העניינים רוניתמ מורגנשטרן פניות שהגיעו לרשות שוק ההון עולה כי קיימים מעסיקים שנמצאים בשותפות עסקית עם בעל רישיון, ועובדיהם של המעסיקים הנם לקוחותיו של בעל הרישיון. לדברי הממונה דורית סלינגר, "קשר עסקי זה מעמיד את בעל הרישיון בניגוד עניינים כלפי הלקוחות. כיוון שהמעסיק מצוי בקשר עסקי עם בעל הרישיון ונהנה מרווחיו, יש לו אינטרס מובהק לשלוח את עובדיו לקבלת שירות אצל בעל הרישיון. במצב זה, קטן האינטרס של בעל הרישיון לתת תנאים מיטביים ללקוחות אשר הופנו אליו על ידי המעסיק, ויתרה מכך, גדל הסיכוי שהוא ימכור ללקוחות מוצרים במחירים גבוהים אשר מזכים אותו בעמלות גבוהות. כמו כן, במצב זה פוחת באופן ניכר החשש של בעל הרישיון שאם יגבה מחירים גבוהים מהלקוחות, יעדיף המעסיק להפנות אותם לבעל רישיון אחר". מטיוטת עמדת הממונה שפורסמה אתמול עולה כי על פי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים, בעל רישיון יפעל לטובת לקוחותיו באמונה ובשקידה, לא יעדיף את ענייניו האישיים או ענייניו של אחר על פני טובת לקוחותיו, ולא יעדיף ענינו של לקוח אחד על פני לקוח אחר. תכלית הסעיף האמור היא לקבוע את חובת האמון שחייב בעל רישיון ללקוחותיו ולהבטיח שכל פעילותו של בעל הרישיון היא לטובת הלקוח בלבד. על פי החוק, אם נודע לבעל רישיון על ניגוד עניינים, הוא חייב להודיע על כך ללקוח בכתב, ולהימנע מלבצע כל פעולה שיש בה ניגוד עניינים ביחס לייעוץ פנסיוני, שיווק פנסיוני או ביצוע עסקה, אלא אם כן הסכים הלקוח לכך מראש. במקרים רבים עובדי המעסיק דורית סלינגר ואורי צפריר כלל אינם מודעים לקשר העסקי שבין בעל הרישיון ובין המעסיק שלהם ולניגוד העניינים המתעורר בשל קשר זה, ובוודאי שלא הסכימו בכתב לקיום עסקה במוצר הפנסיוני שלהם על אף ניגוד העניינים האמור קובעת הממונה. בטיוטה יש התייחסות גם לחופש של העובד לבחור בכל בעל רישיון לשם מתן שיווק או ייעוץ פנסיוני. "מפניות שהגיעו לרשות עולה כי קיימים מקרים שבהם מעסיק או מנהל הסדר שפועל בעבורו למתן שירותי סליקת כספים, מקשה על עובד לבחור בבעל רישיון מטעמו או לממש את זכותו לבצע פעולות שלא כחלק מייעוץ או שיווק פנסיוני. זאת באמצעות החתמה על מסמכים שונים שאינם חלק מהליך הצירוף למוצר הפנסיוני וסירוב לשיתוף פעולה עם בעל הרישיון שנבחר על ידי העובד, נכתב בטיוטה. 4 2 בפברואר 2017

5 חדשות הלשכה ישנן חברות הקובעות כללים שאינם סבירים לבדיקה מחודשת של זכאות לקצבת סיעוד" מבדיקת רשות שוק ההון עולה כי חברות ביטוח מבטלות קצבת סיעוד לחולים בלי לבצע בדיקת זכאות מחודשת סלינגר פרסמה חוזר שמבהיר את חובות החברות מול המבוטח לפני ביטול התגמול ח ברות ביטוח מפסיקות לשלם למבטח קצבת סיעוד לאחר תקופה מסוימת, בניגוד להוראות חוזר "בירור ויישוב תביעות טיפול בפניות ציבור" שפורסם במרץ חברות ביטוח משמיטות בהודעת התשלום בביטוח סיעודי חלק מהפרטים הנדרשים על פי החוזר. חלק מהחברות מציינות שהתביעה מאושרת לתקופה הקצרה מתקופת הזכאות המרבית הנקובה בחוזר, אולם אינן מציינות את משך התקופה עד לבדיקה מחודשת של זכאות. חלק מהחברות הפסיקו את תשלום תגמולי הביטוח למבוטח מבלי לערוך בדיקה מחודשת של הזכאות כנדרש. מביקורת שערכה רשות שוק ההון בנושא עולה כי חלק מחברות הביטוח מפרשות את החוזר כך שהבדיקה שנערכת בסמוך לסיום התקופה המאושרת לתשלום, אינה בדיקה מחודשת של זכאות כמשמעותה בחוזר, ומשכך אינן מחילות את הוראות החוזר לעניין זה על אף שמהותית מדובר בבדיקת זכאות מחודשת. "יתרה מכך, נמצא כי ישנן חברות הקובעות כללים שאינם סבירים לבדיקה מחודשת של זכאות", קובעת סלינגר בחוזר שפורסם אתמול. במרץ 2011 פורסם חוזר גופים מוסדיים שעניינו "בירור ויישוב תביעות וטיפול בפניות ציבור". החוזר הסדיר, בין היתר, את החובות החלות על חברת ביטוח בעת אישור תביעה לתגמולי ביטוח יואל זיו עיתיים, וכן את החובות החלות על החברה בעת שהיא מעוניינת לבחון מחדש את זכאותו של תובע לקבלת התגמולים. כלומר, עם רכישת הפוליסה, על חברות הביטוח להודיע למבוטח על משך התקופה בה זכאי המבוטח לקצבת סיעוד, שאחריה יש לבצע בחינת זכאות מחודשת, זאת על מנת שלא יקרה מצב בו קצבת הסיעוד לחולה מופסקת לאחר שנה למרות שבמקרים מסוימים מצב החולה התדרדר. בדיקה מחודשת לאור ממצאי הביקורת מבהירה סלינגר את עמדתה בנושא וקובעת כי במידה והתקופה המאושרת לתשלום קצרה מתקופת הזכאות המרבית הקבועה בתנאי הפוליסה, תיזום חברת הביטוח, לפני תום התקופה המאושרת לתשלום, בדיקה מחודשת של זכאות שבמסגרתה תברר האם התובע עודנו זכאי לתגמולי ביטוח. למען הסר ספק, בירור כאמור יחשב "בדיקה מחודשת של זכאות" ויחולו עליו הוראות החוזר לעניין זה. בדיקה מחודשת של זכאות תעשה בהתאם לכללים ברורים שתקבע חברת הביטוח, ובהתחשב, בין השאר, במצבו הרפואי של התובע ובגילו. סעיפים אלו לא יחולו לגבי תביעות שתקופת הפיצוי בגינן אינה עולה על שלושה חודשים. בנוסף, בהודעת תשלום או בהודעת תשלום חלקית, תבהיר חברת הביטוח למבוטח כי המשך תשלום תגמולי הביטוח לאחר תום תקופת הזכאות שמפורטת באותה הודעה, מותנה בביצוע בדיקה מחודשת של זכאות. בתגובה אמר סו"ב יואל זיו, יו"ר הוועדה לביטוח בריאות וסיעוד בלשכה כי "אנחנו מברכים על כל דבר שיכול לעזור לציבור. אכן יש חברות שמבטלות פוליסות בלי לבצע בדיקת זכאות מחודשת, שלא משלמות בזמן ובכלל. אני מקווה שהנהלים שמכתיבה הממונה לחברות ישנו את המצב הלא תקין". b13627/16573 תמונת עמלות ריסק בקליק תמונת סוכן אתר הלקוחות החדש תמונת מעסיק תמונת לקוח המכלול שלי דיגיטל עבורך, לשנים של צמיחה עסק בקליק דירה בקליק 5 2 בפברואר 2017

6 חדשות הביטוח ליצמן: כדי שישראל תהיה מוכנה להזדקנות האוכלוסייה יש צורך במשאבים ברמה הלאומית" ההוצאה על ביטוח סיעודי פרטי עמדה בשנת 2015 על 3.4 מיליארד שקל דב ברומר: על הצעירים לקנות כבר היום ביטוח סיעודי עם חוזה לכל החיים" " אחד האתגרים המשמעותיים של מערכת הבריאות הוא הזדקנות האוכלוסייה. הרפורמה לסיעוד ממלכתי מחויבת למציאות, ותביא לשינוי דרמטי ביחס המדינה לאוכלוסייה המתגברת ולשיפור במצבם של אלפי הקשישים הסיעודיים", אמר שר הבריאות, יעקב ליצמן, בכנס הראשון בנושא היערכות מערכת הבריאות להזדקנות האוכלוסייה, שהתקיים ביום שלישי השבוע. מערכת הטיפול הסיעודי הציבורי כיום מפוצלת מאוד. אין רצף טיפולי, תמריצים מערכתיים למניעה, והטיפול כרוך בבירוקרטיה עצומה. הזכויות שניתנות לפרט אינן מספקות וכוללות במקרה החמור ביותר רק 3 שעות טיפול ביום. בנוסף, בני המשפחה באשפוז הסיעודי נדרשים לעמוד במבחני הכנסה ולשלם מכיסם את ההשתתפות העצמית. למעלה משליש מהם נאלצו לעזוב את מקום העבודה שלהם ו 70% מהם נמצאים בסיכון ללקות בדיכאון. כך עולה מדו ח של משרד הבריאות שפורסם לקראת הכנס. ההוצאה על ביטוח סיעודי פרטי עמדה בשנת 2015 על כ 3.4 מיליארד שקל. 200 אלף ישראלים מוגדרים כיום כסיעודיים, וההוצאה הלאומית על סיעוד עולה על 13 מיליארד שקל בשנה. שינוי דרמטי במקביל, משרד הבריאות מפעיל מספר תכניות נוספות על מנת להיערך לגידול המבורך באוכלוסייה המבוגרת בישראל. כדי שמדינת ישראל תהיה מוכנה כראוי להזדקנות האוכלוסייה יש צורך בהשקעה של משאבים רבים ברמה הלאומית ולא נרפה מכך, אמר ליצמן. מנכ ל משרד הבריאות, משה בר סימן טוב, אמר בכנס כי "קצב הגידול במספר הקשישים צפוי לגדול פי שלוש בשנים הקרובות. אוכלוסיית ישראל מזדקנת ואנחנו נרגיש את זה בקרוב. על מנת להיערך כראוי ולהיות מוכנים, יש צורך בפעילות מיידית. בנייה של מיטות אשפוז נמשכת שנים והכשרה של גריאטר לוקחת 21 שנים לפחות". מהדו"ח עולה כי קצב הגידול של בני 57 הוא לקראת קפיצה משמעותית. מספר בני 57 נטו עולה בשנים האחרונות ב 5 10 אלף איש לשנה, וב 2021 הוא צפוי לעלות ב 20 אלף איש. סו"ב דב ברומר מערכת הבריאות בישראל מצליחה להביא לגידול מתמיד בתוחלת החיים של הציבור בישראל, והיא גוררת הוצאה גדולה יותר. בתוך כך, ההצלחה של מערכת הבריאות בהארכת חיים מביאה עימה עלויות נוספות למערכת. בעשר השנים האחרונות עלתה תוחלת החיים של האוכלוסייה בשנתיים. כיום, תוחלת החיים של גברים שהגיעו לגיל 80 עומדת על 89 שנים, ואילו בקרב נשים תוחלת החיים עומדת על 90. עלויות מערכת הבריאות בשנים האחרונות גדל הפיצוי שקופות החולים מקבלות עבור גידול האוכלוסייה, וכיום הן מקבלות פיצוי מלא על כך. יחד עם זאת, לקופות החולים לא ניתן כל פיצוי על הזדקנות האוכלוסייה. ההוצאה על מבוטח מעל גיל 57 עומדת על 23,000 שקל לשנה לעומת 5,500 שקל למבוטח ממוצע. אדם בין 56 ומעלה מבקר במרפאות 22 פעמים בשנה בממוצע לעומת 8 פעמים בלבד לאדם צעיר יותר. בני 56 ומעלה מהווים 11% מהאוכלוסייה אך מהוצאות האשפוז בבתי החולים לעומת 55% של שאר 98%. בנוסף לכך, מתחיל להיווצר מחסור במיטות לאשפוז סיעודי, ועל מנת לעמוד בביקושים הצפויים יש לבנות כ 1,000 מיטות אשפוז מידי שנה. השר יעקב ליצמן מבטחי המשנה יברחו הנתונים האלו יגרמו לתוצאות קשות בתחום האשפוז הסיעודי בעתיד הקרוב, טוען סו ב דב ברומר, מומחה לסיעוד ובונה תכניות ביטוח סיעודי. "התקציב הנדרש למימון חוק סיעוד ממלכתי מלא לכל האזרחים הוא כ 13 מיליארד שקל לשנה. לכן אין להשלות יותר את הציבור שהכול יכנס לחוק הבסיסי". לדברי ברומר, מספר מקרי הסיעוד יעלה מ 200 אלף כיום ל 380 אלף מקרים בשנת 2035, ול 240 אלף בשנת "הזכויות של הביטוח הלאומי אינן מספקות. הוצאות סיעוד במוסד יגיע בשנת 2025 לכ 30,000 שקל בחודש במוסדות טובים, ובמוסדות רגילים ל 22,000 שקל בממוצע בחודש. הפרמיות בביטוחי הסיעוד יתייקרו בפוליסות פרט בצורה דרמתית עד שנת 2025 ואילך ויבריחו מבטחי משנה רבים מהשוק הסיעודי בארץ. גם הביטוחים המשלימים של קופות החולים בסיעוד יתייקרו בצורה חדה וכתוצאה מכך יפלטו מהביטוח הקבוצתי של הקופות מבוטחים רבים או במקרה הטוב, יולאמו על ידי המדינה. לכן, על הציבור לא להסתמך על ביטוחי סיעוד שהפרמיה שלהם תשתנה ולא יצברו ערכי סילוק. על הצעירים לקנות כבר היום ביטוח סיעודי עם חוזה לכל החיים במחירים סבירים וערכי סילוק עם פיצוי לכל החיים. בקרוב מאד חברות הביטוח לא יציעו יותר פיצוי לכל החיים מהתחלה כפי שכבר קורה כיום בהראל, הוסיף ברומר. 6 2 בפברואר 2017

7 חדשות הביטוח מנכ"ל :Wobi "עולם הביטוח העתידי יהיה מורכב מסוכנויות ביטוח שיעשו כסף מטורף" "סוכני הביטוח צריכים לעבור שינוי ולהבין שהם מוכרים ידע, לפני שהם מוכרים מוצר", אמר שרון גילר בישיבת הוועדה לבחינת עתיד ענף הביטוח נציג אגודת האקטוארים, דוד אנגלמאייר: התנהלות הרגולציה בעייתית מאוד - וזה דבר שלא ייפסק בזמן הקרוב" יצירת השיח עם לקוח לא יכולה יותר " להתבסס על הפרונטאלי או הטלפוני בלבד. זה השינוי הכי גדול ועמוק שהסוכנים צריכים להפנים. הצרכנים של מחר לא רוצים לדבר בטלפון. המין האנושי מאבד את היכולת לדבר פרונטאלית. הצרכנים של מחר יעדיפו לקבל תשובה באופן דיגיטלי, הם יבחרו את המקום בו ייצרו את ההתקשרות, את האינפורמציה שהם מעוניינים לקבל וגם את ההחלטה". כך אמר שרון גילר, מנכ"ל,Wobi ביום שני האחרון, בוועדה לבחינת עתיד ענף הביטוח, שבה התארח יחד עם נציג אגודת האקטוארים, דוד אנגלמאייר. בישיבה, שעסקה בחלקה הראשון בתחום הדיגיטציה בביטוח, הסביר גילר כי הידע שאני מסוגל לספק בוובי או היכולת של מערכות אינטרנט מורכבות לספק מידע, הוא ברמה בסיסית, בשפה שהלקוח יהיה מסוגל להבין מול מסך המחשב או הטלפון. הלקוח זקוק לא פעם לפתרונות מותאמים ומקצועיים, ואין פתרונות דיגיטליים לכך. היכולת של מחשב להתאים עצמו לאדם, היא שולית. את הידע שסוכני הביטוח צברו במהלך השנים הם לא ידעו לתרגם לכסף. הלקוח לא זיהה אותם כגורם מקצועי ופה הבעיה - סוכני הביטוח צריכים לעבור שינוי ולהבין שהם מוכרים ידע, לפני שהם מוכרים מוצר. הידע והעזרה שווים כסף, כמו כל יועץ. הקשר עם הלקוח לדברי גילר, אחד הדברים המטרידים הוא הפערים הטכנולוגיים שמתחילים להיווצר בין חברות הביטוח לבין סוכני הביטוח: " ב 10 5 השנים האחרונות, חברות הביטוח משקיעות משאבים בעולמות האינטרנט. התחילו לייצר שפה אינטרנטית מול הלקוח, ובקרוב הלקוח יוכל לקבל את כל המידע באינטרנט. גם הרגולציה מחייבת זאת. אנחנו מגלים את המגמה דרך הסמארטפון והמערכות הבנקאיות - לצורך קבלת מידע מורכב אתה ניגש לסניף, אבל כשאתה רוצה לדעת מה היתרה שלך אתה לא הולך לסניף. אני חושב שחברות הביטוח הפנימו את אותו דבר. למה לנו להשקיע אם אנחנו יכולים לייצר קשר עם הלקוח? ופה בעצם נקודת המפתח. הלקוח הוא של סוכן הביטוח, אבל אם חברת הביטוח מתחילה לתקשר ישירות עם הלקוח בהתאם לרגולציה, 7 2 בפברואר 2017 כי אין לה ברירה, האם באותה שיחה יש חשש למקומו של הסוכן? חד משמעית כן", אומר גילר. "היום הלקוח מזהה את הסוכן כמקור מידע לפוליסה, הצעת מחיר, תביעה או שירות. מחר המידע יגיע אליו בצורה נגישה דרך אתרי האינטרנט של חברות הביטוח. סוכני הביטוח חייבים לשנות באותו פורמט. יש סוכנים שימכרו שרון גילר דוד אנגלמאייר: חברות הביטוח עוברות שינויים רבים בשנים האחרונות. כל אחד מהם אולי לא היה מערער את יציבותן, אבל כולן ביחד יכולות להוות בעיה" פוליסות ויהיו חייבים לתת מוצרים חדשים שהלקוח יוכל לרכוש מתי שירצה, ויהיו סוכנים שימכרו את הידע שלהם. סוכנים יהפכו להיות יועצים בתשלום ויהיו ברוקרים שימכרו במאסות עם רווחים בכל המקומות האלה". "אותו סוכן שהיה 'הסוכן המשפחתי' אומר - אני עכשיו אהיה יועץ, אבל לא אקח כסף ממישהי בחדרה שמשכורתה מינימום. אחפש לקוחות טובים שישלמו לי 5,000 שקל בשנה עבור הידע והניסיון שלי, כמו משרד עורכי דין, והלקוחות מחדרה יקבלו ייעוץ מלשכות של המדינה. לשם הולך העולם הזה. אני אופטימי כי אני בטוח שמכל המקומות האלה, מי שיהיה מספיק נבון ויצירתי, יוכל להשתלב בעולם הביטוח העתידי, שיהיה מורכב מסוכנויות ביטוח שיעשו כסף מטורף", סיכם גילר. הסיכון עבר למבוטח אנגלמאייר סיפר שאגודת האקטוארים קטנה יחסית ומונה כ 150 חברים, ויחד עם הסטודנטים היא מגיעה ל- 380 אקטוארים. עם התפתחות הבעיות סביב הביטחון הפנסיוני, התחילו להעביר לאט לאט את הסיכון למבוטח עצמו. יש שני צילום: מקסים גולובנוב סיכונים: צד ההשקעות וסיכון דמוגרפי. קרנות פנסיה שהבטיחו לעדכן מקדמים מתי שיהיה צורך, העבירו את הסיכון ללקוח. בממשלה נהיו מודעים לבעיה שקיימת אך העבירו את הבעיה לאזרחים, וזה שהציבור הרחב אולי פחות מבין את הסוגיה יכול להיות פתרון לא לגמרי אחראי. צריך לראות איך גורמים לציבור להתעניין - זה לא כזה מסובך. לגבי יציבות חברות הביטוח היה אנגלמאייר פחות אופטימי. יציבות חברות הביטוח הוא עניין ציבורי. חברות הביטוח עוברות די הרבה שינויים בשנים האחרונות. כל אחד מהם אולי לא היה מערער את יציבותן, אבל כולן ביחד יכולות להוות בעיה. יש לחץ ציבורי ולחץ מצד האוצר לצמצם פרמיות בטענה שחברות הביטוח גובות יותר מדי כסף. יש רווח גלום שחברות הביטוח רואות כל שנה. לעומת זאת, מוצרים חדשים שיתרמו לרווחים בעוד חמש או חמש עשרה שנה, אלו מוצרים דלים הרבה יותר. גם בצד התביעות אנחנו רואים יותר מודעות של הציבור לקבל את מה שקנו. לדברי אנגלמאייר, גם דרישת הסולבנסי להגדיל בצורה משמעותית את ההון שהחברה צריכה לשמור מהווה לחץ על חברות הביטוח. לחצים נוספים המופעלים על חברות הביטוח הם ההשקעות השוטפות הגדולות בטכנולוגיה, וכן הרגולציה. לדבריו, בשנת 2000 פורסמו פחות מ 10 חוזרים של המפקח על הביטוח וב 2015 פורסמו 2 3 חוזרים בשבוע. "כל התנהלות הרגולציה בעייתית מאוד מבחינת חברות הביטוח, וזה דבר שלא ייפסק בזמן הקרוב, ציין אנגלמאייר.

8 חסכון לכל מטרה חדש כלל ביטוח משיקה קופת גמל להשקעה " גמל לעתיד" המהווה אפיק חיסכון אטרקטיבי באמצעות הפקדה חודשית או חד פעמית, הניתנת למשיכה בכל עת* מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות שינוי מסלול השקעה אינו כרוך בתשלום ולא מהווה אירוע מס אפשרות לחסוך עבור הילדים או הנכדים בחשבון שיירשם על שמם הטבות מס למפקידים כספים ממכירת דירה שלישית ומעלה ** אפשרות להמיר את הכספים הצבורים בקופה כקצבה חודשית לכל החיים החל מגיל 60 וליהנות מפטור מלא ממס רווחי הון. בנוסף, הקצבה החודשית תחשב כ'קצבה מוכרת' )קצבה פטורה ממס הכנסה( לפרטים נוספים פנה/י למפ"ע שלך בכלל ביטוח *בכפוף לתשלום מס רווחי הון בשיעור 25% **בהתאם לחוק ההתייעלות הכלכלית כלל גמל לעתיד מנוהלת על ידי כלל פנסיה וגמל מקבוצת כלל ביטוח המידע דלעיל מטרתו לתת מושג בסיסי בלבד אודות העניין המתואר, והוא כפוף להוראות הדין ותקנון הקופה אין במידע כדי להוות תחליף לייעוץ פנסיוני ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, והחברה אינה אחראית על כל נזק שייגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל ט.ל.ח

9 חדשות הביטוח המאבק נגד מוקדני החברות ממשיך הממונה על שוק ההון סירבה לבטל את הקנס על הפניקס אך קיבלה את הערעור והפחיתה אותו ל- 2.8 מיליון שקל ה ממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, דורית סלינגר, הודיעה לחברת הביטוח הפניקס כי בכוונתה להשית עליה קנס של 2.8 מיליון שקל. הסכום הופחת מהסכום המקורי שעמד על 5 מיליון שקל בעקבות ערעור של הפניקס בפני הממונה. הקנס הוטל בגין הפרה לכאורה של הוראות חוזר צירוף לביטוח, העוסקות באופן הצגת פנייה שיווקית למועמד לביטוח, כך דיווחה חברת הפניקס לבורסה לניירות ערך השבוע. לטענת סלינגר, נציגי הפניקס התקשרו באופן יזום ללקוחות פוטנציאליים המועמדים לביטוח, אך לא הציגו את מטרת השיחה שהיא מכירת ביטוח. רשות שוק ההון שמה לה מטרה עליונה להילחם בשיחות השיווק היזומות באמצעות מוקדנים, הן בחברות והן בסוכנויות הביטוח. לדברי סלינגר, מדובר בשיטות מכירה אגרסיביות, שלא פעם מגיעות למצב של מכירת פוליסות שהלקוח שיטות מכירה אגרסיביות לא זקוק לו או שלא ידע שהוא רוכש אותן מלכתחילה. סלינגר קיבלה חלק מהטענות של הפניקס בערעור, אך לא הסכימה לבטל את הקנס אלא רק להפחית אותו. מהפניקס נמסר כי היא לומדת את ההחלטה ושוקלת לערער עליה. צילום אילוסטרציה: fotolia 9 2 בפברואר 2017

10 מעוניינים להופיע במדור? שלחו פרטים למייל סוכן צעיר המקצוע רק ילך ויתחזק" בכל שבוע נארח צעיר שיספר על עצמו, על השתלבותו במקצוע ועל עתיד המקצוע בעיניו השבוע: סו"ב מנדי גפנר, בעל סוכנות עצמאית באלעד גיל: 26 מצב משפחתי: נשוי + שניים ותק במקצוע: 3.5 שנים. בעל רישיון פנסיוני ואלמנטרי איך הגעת לתחום הביטוח? כשהייתי בן 20 חבר שלי עבר אירוע רפואי. הוא היה מבוטח בביטוח שלא דרך סוכן וליוויתי אותו במאבקיו, ראיתי כמה קשיים הערימו עליו והבנתי כמה חשוב שיהיה לך סוכן ביטוח בעת תביעה מול חברת הביטוח. במרכז החרדי להכשרה מקצועית נפתח אז בדיוק קורס בביטוח פנסיוני ונרשמתי, ואחר כך הוצאתי גם רישיון באלמנטרי". ממתי אתה עצמאי? בהתחלה הצטרפתי לסוכנות AMG בתל אביב. ברגע שהוצאתי רישיון פתחתי משרד עצמאי באלעד, כסוכן משנה של.AMG אנחנו היום משרד גדול עם 6 עובדים, ויש לי כ 5,000 לקוחות". מרשים מאוד. איך אתה רואה את עתיד מקצוע סוכן הביטוח? המקצוע רק ילך ויתחזק, כי אי אפשר בלעדינו. כשאנשים מגיעים למצב של תביעה מול חברת הביטוח, הרי שבלי סוכן הביטוח אין מי שיכוון אותם, "מקצוע הסוכן הוא מקצוע עם עומק" שיעמוד מול חברת הביטוח בצורה מקצועית זה כמו ללכת לבית משפט בלי עורך דין. אם חברות הביטוח היו הוגנות מראש, אז מקצוע הסוכן אולי היה פחות חשוב. לצערי, מניסיוני, כשמגיעה תביעה לחברת ביטוח היא רק חושבת איך לדחות אותה. גם בעת רכישת הביטוח תפקידו של סוכן הביטוח מאוד חשוב. הוא לא ידחוף ללקוח שלו מוצרים שהוא לא צריך אלא יעשה לו את הביטוח הכי מתאים זה לא כמו שמוקדן מוכר מבצע ללקוח, ובדרך מוכר לו ביטוח שהלקוח בכלל לא צריך". אתה סוכן דיגיטלי"? כל סוכני הביטוח הם דיגיטליים. ברגע שאנחנו מתיישבים על הכיסא במשרד אנחנו חייבים להתחבר למערכות הממוחשבות של כל חברות הביטוח והגופים עמם אנחנו עובדים. אנחנו הכי דיגיטליים שיש בתחום העצמאי, וזה תקף גם לגבי הסוכנים היותר מבוגרים". מה היית מייעץ לסוכנים צעירים כמוך? "לא לוותר בשלב הראשון על עבודה בבית סוכנים, זו קבוצת כוח שבה אתה גם לומד הרבה, וגם נהנה מהגיבוי של כוח הקבוצה שחברות הביטוח מתייחסות אליה אחרת. לצערי, יש הרבה סוכנים שמדלגים על עבודה בבית סוכנים, ועובדים ישירות מול החברות וזה קשה ואף מייאש. אני מציע לסוכנים הצעירים לא לשכוח מקצוע סוכן הביטוח הוא מקצוע עם עומק. זה לא רק למכור ביטוח, אלא להביא את הביטחון הכלכלי ואת השקט הנפשי ברגעים הכי קשים של הלקוחות שלכם. יש סוכנים שלא קולטים את העומק של המקצוע בו הם עובדים" בפברואר 2017

11 מבט אישי פרויקט הסניורים חשוב לאין כמותו ולא רק למבוגרים" יו"ר המועצה הארצית של לשכת סוכני ביטוח מספר על חוויותיו מפרויקט הסניורים הובאו בפנינו מיטב אנשי המקצוע והמרצים שהרימו את המסך וחשפו את האמת הכואבת לעיתים במערומיה" סו"ב זאב פרלשטיין ב רצוני לספר לכם, סוכני הביטוח, על חוויה שחוויתי במסגרת פרויקט הסניורים. נער הייתי וגם זקנתי ואין כל ספק כי חשבתי והייתי בטוח, ולא לתומי, כי יודע אני את הכל ומבין כל דבר, ואף אחד כבר לא יכול להגיד לי מה לעשות. ובכן חברות וחברים, טעיתי ובגדול. מודה אני ולא אבוש, פרויקט הסניורים הוא כבר לא פרויקט, הוא למעשה תכנון וקביעת העתיד לנו סוכני הביטוח, צעירים ומבוגרים כאחד. כוונתי היא למה שקורה במשרדנו, אנחנו עובדים קשה כל השנים ולא טורחים להרים את ראשנו מעל השולחן, כאשר דברים קריטיים הקשורים בניהול המשרד כמו שילוב דור המשך, מכירת או קניית תיק עקב נסיבות מחייבות, הכנסת שותף ודברים דומים, עלולים לאיים על עצם קיומנו. הייתי ממש כסומא באפלה ואין לי ספק כי כולנו נמצאים באותה הסירה. ובעת קשה זו התעלו הסוכנים סו ב יוסי אנגלמן, יו ר סניף נתניה ויוזם הרעיון, וסו ב דני קסלמן, יו ר מחוז השרון, ובשיתוף פעולה מבורך עם הלשכה בהנהגת הנשיא אריה אברמוביץ, דחפו ללא לאות נושא מבורך וחשוב זה קדימה. ישבתי בהרצאות הפרויקט, אני וחבריי הסוכנים, ונפרשה לנגד עינינו מערכת שיקולים מדהימה ונכונה, אשר הותירה אותנו ממש פעורי פה. נוכחנו כי המציאות אשר מהווה את מסלול חיינו כסוכנים עשויה להפוך לבומרנג שעלול להסב לנו נזק בל ישוער ובלתי הפיך, עקב תכנון לא נכון. הובאו בפנינו מיטב אנשי המקצוע והמרצים והרימו מסך וחשפו את האמת הכואבת לעיתים במערומיה. אל תטעו בביטוי פרויקט הסניורים - הוא טוב וחשוב גם לסוכנים הצעירים. אני מעז לומר כי מי אשר לא ייטול חלק בקבלת מידע גלום זה, יכול בתום לב אומנם לגרום לעצמו נזק והפסד כספי בל ישוער. אני, עבדכם הנאמן, בעל ותק של 43 שנה במקצוע ובלשכה ועם דור ממשיך של כ- 20 שנה, יודע כי אין אני יודע כלום. אני מבקש להודות בשנית ליוסי ולדני על פעילות ברוכה זו, ואני קורא לכולכם להצטרף לפרויקט חשוב זה. הכותב הוא יו ר המועצה הארצית של לשכת סוכני ביטוח למידע נוסף על מועדון הסניורים והסדנאות המקצועיות ניתן לפנות למכללה לפיננסים וביטוח בטלפון: בפברואר 2017

12

13 הסוכן הפיננסי אפשרויות הסוכן במתן הלוואות פעמים רבות בבואם של אנשים לבקש הלוואה, הם יפנו לגופים פיננסיים שונים מבלי לדעת שביכולתו לקבל הלוואה על סמך הצבירות בתוכניות השונות סו"ב יגאל הררי )ללא פיצויים( 4. ביטוח מנהלים הלוואות מצבירות 5. תכניות מסולקות 6. פוליסות חיסכון פרט 7. קופות גמל ההלוואות ביחס לצבירה יכולות לנוע בין 30% ל 80% ובדרך כלל יעמדו לתקופות של עד 7 שנים. לדוגמא, בקרן פנסיה נדרשות לפחות 3 שנות ותק וההלוואה תעמוד על לא יותר מ 30% מהתגמולים. לעומת זאת בחיסכון פרט או קרן השתלמות נזילה, ההלוואה תוכל להיות עד 80% מהצבירה. יש שלוש סוגי ההלוואות: ריבית שוטף וקרן בתום תקופה, בלון )רק בקרנות ההשתלמות(, ושפיצר )לרוב אפשר לקבל תקופת גרייס עד שנה(. הרביות בדרך כלל יכולות להיות צמודות מדד, ובחלק מהמקרים גם צמודות לפריים ואף פחות )בייחוד כאשר מדובר בכספים נזילים (. יש לבדוק מול כול גוף ספציפית את התנאים. יתרון הסוכן יכול לבוא לידי ביטוי בפריסת קשת האפשרויות מתוך הקיים בתוכניות הלקוח, השוואת עלויות ותנאים בין כול האלטרנטיבות, ניתוח רגישות של עלויות המימון של הלקוח בחלופות האשראי השונות וטיפול בבקשה טפסים, הגשה ורגולציה. באוגוסט האחרון נקבעו כללי חיתום המחייבים את הגופים המוסדיים לבדוק את יכולת ההחזר של הלווה ורמת הסיכון שלו, ולתת הלוואה בהתאם לקריטריונים שיוגדרו על ידי הגוף המוסדי. שינוי זה המהווה עוד משוכה שעל הלקוח לעבור לשם קבלת ההלוואה, וזו ההזדמנות של הסוכן להפגין את מקצועיותו ועזרתו לקבלת ההלוואה שבדרך כלל תנאיה טובים יותר מהאלטרנטיבות הקיימות בשוק. אמנם הגופים המוסדיים, קרי חברות הביטוח ובתי ההשקעות לא מתגמלים את הסוכן על טיפול בהעמדת הלוואה, והסוכן יכול לבחור בין טיפול במסגרת התיק או גביית שכר טרחה מוסכם מהלקוח. קיימים היום גופים העוסקים בהלוואות חברתיות בהם ניתן לקבל הלוואות בתנאים טובים מהבנק, וכן כאפיק השקעה בו הלקוח הוא המלווה ונהנה מריווחי ריבית עדיפים על פיקדונות בבנק. אמנם אין תגמול מהגופים הללו לסוכן כרגע, אך חשוב להכיר ולהבין איך זה פועל. לסיכום, על הסוכן להכיר את כל האפשרויות הקיימות על מנת למצב את עצמו כגורם המקצועי והכתובת אליה פונה הלקוח בניהול הכספים ותכניות הפיננסיות שלו לטווח הארוך וגם הקצר. תודה לרו ח זיו ריקלין מנכ"ל חברת Pay-it על עזרתו המקצועית בהכנת הכתבה. הכותב הוא חבר תת הוועדה לפיננסים בלשכת סוכני ביטוח אירועי הלשכה מחוז השפלה יערוך יום עיון ב בין השעות 9:00-13:30, בשיתוף איתוראן. מרכז קהילתי "בתי הפנאי", משה לוי 6, נס ציונה. חנייה חופשית באזור המתחם. מחוז חיפה והצפון בשיתוף הראל חברה לביטוח ופוינטר. "תיאטרון חיפה" יערוך יום עיון ב בין השעות 8:15-14:00, בשיתוף הראל חברה לביטוח ופוינטר. תיאטרון חיפה", פבזנר 5, חיפה. חניה חופשית ברחוב פרזנר 27. אם אנחנו נפגשים אני יודע שזה יעלה לי " - מה אתה רוצה למכור לי הפעם?" שאל הלקוח את הסוכן שלו בפגישת השירות. "אז זהו שהפעם נדבר על מה אתה יכול לקבל". מלבד מקרים של תביעות ופיצוי, בדרך כלל הסוכן מופיע אצל הלקוח בצד של החובה, תשלומים, עלויות והוצאות. מעטים המקרים בהם הסוכן דואג לתוספת כספית או אפילו מינוף פיננסי. אחת האפשרויות שהולכת ותופסת מקום בסל הסוכן הפיננסי היא ההלוואה. רוב הלקוחות לא מודעים ליכולתם לקבל הלוואה על סמך הצבירות בתכניות השונות, והרבה פעמים מבקשים לפדות אותם או פונים לגופים פיננסיים שונים בשוק )בנקים, חברות מימון כרטיסי אשראי וכדומה( מבלי לדעת שהם יכולים לקבל הלוואה בשיעור של עד 80% מערך הכספים הצבורים. תפקיד הסוכן הוא להאיר את עיניהם ולהסביר להם מהו פוטנציאל ההלוואות בתיק שלהם. פעמים רבות יסתבר כי ללקוח כדאי להמיר הלוואה בנקאית, ניצול מסגרת אשראי בנקאית )אוברדרפט( או הלוואה מכרטיס אשראי - בהלוואה מתכנית פנסיונית או השתלמות. מקורות ההלוואה בהן ניתן לקבל כספים באמצעות שרות הסוכן הינם מגוונים: 1. קרן השתלמות - הלוואה מצבירה 2. קרן השתלמות - הלוואה מהפקדות שוטפות. קיים במספר חברות ומאפשר הפקדת ההלוואה של כ 60% אל חשבונו האישי של העמית, כנגד כול הפקדה שוטפת. באופן זה הנטו שלו לא נפגע ואף מקבל תוספת. בתום התקופה מתקזזת ההלוואה אל מול יתרת הצבירה 3. קרן הפנסיה הלוואה מצבירת תגמולים 13 2 בפברואר 2017

14 הלשכה זוכרת נפרדים מאמנון הירשפלד סו ב אודי הוד ל שכת סוכני הביטוח מרכינה ראש בצער רב וביגון עמוק על פטירתו של סו"ב אמנון הירשפלד ז"ל, סוכן ביטוח ומאמן לחיים, ומשתתפת באבל המשפחה. בקריירה הראשונה שלו היה מורה בתיכון, והוא עסק באימון אנשים מאז שסיים לימודיו באוניברסיטת תל אביב. בשנת 1975 התחיל בקריירה שניה כסוכן ביטוח חיים והיה לאחד ממייסדי סוכנות "שחם" ביחד עם חברו הטוב צביקה שואן. במהלך ארבעים שנות פעילותו הענפה השקיע אמנון את מרצו בהדרכת סוכני ביטוח ובאימונם. בתפקידו כסמנכ"ל שיווק ומכירות פיתח מודלים שיווקיים, שהיוו פריצת דרך לאנשי מכירות בענף ביטוח החיים בישראל. אמנון ז"ל היה נפתח קורס ניהול תיקי לקוחות במכללה לפיננסים וביטוח ב מכללה לפיננסים וביטוח נפתח קורס לניהול תיקי לקוחות. מדובר בקורס מקצועי ולא למסלול רישוי, בו ילמדו גם תלמידים מבית לוינשטיין. מטרת הקורס היא להכשיר את המשתתפים לעבודה מקצועית בענף הביטוח הפנסיוני, בתפקידי מפתח בחברות וסוכנויות ביטוח או במחלקות ביטוח בתאגידים שונים. התפקיד דורש ידע מעמיק, יכולת ומיומנות גבוהות בעבודה עם הלקוחות המבוטחים. התלמידים ייקחו חלק פעיל, תוך קיום דיונים, עבודה בקבוצות והטמעת הנלמד על ידי ביצוע תרגילים וסימולציות. התלמידים יפתחו הבנה מקיפה ויקבלו כלים מעשיים ומיומנות מקצועית לעבודתם היומיומית. בית לווינשטיין מנסה להכשיר פלחי אוכלוסייה מיוחדים להכשרה מקצועית. מדובר באנשים בעלי קשיים מכל סוג שהוא, המעוניינים בעבודה משרדית. לפרטים נוספים: גם מרצה בכיר בכנסים מקצועיים הנערכים בארץ וכן הרצה בכנס של מועדון הביטוח היוקרתי בארצות הברית.M.D.R.T אמנון ז ל הוציא לאור 3 ספרים: מתנה לחיים, לרקוד עם הפחד וספר ילדים שנכתב על ידי יהודה אטלס, "אופניים של גדולים", בהשראת ספרו "לרקוד עם הפחד". הוא היה איש משפחה למופת, אדם אופטימי, תמיד תמך והאמין בכל אחד, ולימד את כולנו לנצח את הפחד ולהגביה מעוף. הוא תמיד אמר ש"הכול לטובה", דבר לא קורה במקרה והוא האמין שהדרך הבטוחה להצלחה היא תמיד לנסות שוב. את תפישת עולם זו הטמיע במאות ואלפי סוכני ביטוח. אנו מבטיחים להמשיך את המורשת המופלאה שלו. הלווייתו נערכה ב בראשון לציון בהשתתפות מאות מתלמידיו, מוקיריו, חבריו ובכירים מענף הביטוח אשר באו לחלוק לו כבוד אחרון. יהי זכרו ברוך. במסגרת שיתוף הפעולה של הועדה לסוכנים צעירים ועדיף למען קידום הדור הצעיר, הינכם מוזמנים לכנס אלמנטר של עדיף ללא עלות. הכנס יערך ביום ג' ה בקריית שדה התעופה. צילום אילוסטרציה: fotolia הכותב הוא יו"ר סניף רחובות ונס ציונה בלשכת סוכני ביטוח 14 2 בפברואר 2017

15 חדשות הלשכה רווחיות הסוכן במוקד כנס אלמנטר של עדיף כנס אלמנטר ה 11 יתקיים בשבוע הבא ויעסוק ברווחיות הסוכנים והתייעלותם נוכח אתגרי הרגולציה כ נס אלמנטר ה 11 של עדיף יתקיים השנה ב 7 בפברואר באווניו, תחת הכותרת רווחיות והתייעלות. בכנס ייקחו חלק מאות משתתפים, בינהם נציגי סוכנים וסוכנויות, מנכ לי ומנהלי אגפים בחברות ביטוח, ספקי שירות, בכירים ברשות שוק ההון. את הכנס יפתח עופר נוריאל, העורך הראשי של עדיף, ותנחה אותו שלומית יהב, מנהלת מכללת עדיף. סו"ב אריאל מונין, יו"ר הוועדה לביטוח כללי בלשכת סוכני ביטוח, ישתתף ברב שיח מרכזי בנושא רווחיות הסוכן נוכח אתגרי הרגולציה, בדרכים לגביית עמלה ובטכנולוגיה כמנוף להגברת הרווחים. בדיון ישתתפו גם רו"ח רמי מימון, יועץ כלכלי ומיסוי ללשכת סוכני הביטוח, שלמה אייזיק, מנכ"ל ובעלי יונט, מיקי קופל, מנכ"ל קופל גרופ, וצביקה וינשטיין, מנכ"ל גל אלמגור. מושב נוסף בכנס יעסוק בזווית הטכנולוגית ובהשפעתה על סוכן הביטוח והמודל הביטוחי. במהלך יום הדיונים ייערכו ראיונות אחד על אחד עם אסף מיכאלי, סגן בכיר לממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון ומשה אשר, מנהל רשות המסים. אוהד מעודי, מנהל מחלקת ביטוחי רכוש, רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון, ירחיב על השפעת החוזר הסדרת נזקי מים. מושבים נוספים יעסקו בענף האלמנטר ושורת הרווח, אתגר הביטוח של הסוכנים בעסקים גדולים והתמודדות המדינה והמבטחות עם נזקי הטבע. את יום הדיונים יחתום שולחן עגול שמקיימת עדיף לסוכני ביטוח צעירים )בעלי רישיון עד 5 שנים(. ההשתתפות בכנס הינה חינם לסוכנים צעירים, בכפוף לתנאי התקנון ולהרשמה מראש. לוח הביטוח המעוניינים לפרסם מודעות דרושים, מתבקשים לפנות בכתב באמצעות כתובת המייל: office@rbmedia.co.il דרושים לסוכנות ביטוח פרטית וותיקה בשרון דרוש /ה סוכן ביטוח בעל רישיון להצטרפות לצוות של 5 עובדים, לתפקיד הכולל ניהול, תמיכה וטיפול בתיקי ביטוח, פנסיה ופיננסים. רשיון בביטוח פנסיוני חובה. הבנה בפנסיה, ביטוחי מנהלים ובביטוחי סיכונים בריאות וסיעוד. יתרון גדול לבעלי ניסיון. אוריינטציה שיווקית ומכירתית. יכולת עבודה בצוות שליטה בכל יישומי ותוכנות המחשב: אלמגור, באפי, אופיס. יכולת ביטוי טובה בכתב ובע"פ. המשרה מיועדת לנשים וגברים כאחד למתאימים הזדמנות להתקדמות אישית מקצועית ועסקית. לפרטים יש לפנותל: אתי דמבו קורות חיים למייל- call@kesher-ins.co.il לאתר מס-פיק חיסכון פיננסי דרושים סוכני/ות ביטוח צעירים ועצמאיים המעוניינים להשתלב כסוכני משנה בסוכנות הביטוח הדיגיטלית של החברה. קבלת לידים ברמה היומית מהפניות של האתר בעלי אוריינטציה טכנולוגית בעלי יכולת גבוהה בטלפון מול לקוחות jobs@maspick.co.il אודי שכירות משנה להשכרה עמדת עבודה בסוכנות ביטוח במרכז פתח תקווה. לפרטים ניתן לפנות אל עדי להשכרה מיידית במשרד ביטוח יפהפה ותיק ואיכותי מאוד בקניון עזריאלי במודיעין: שתי עמדות עבודה מאובזרות לחלוטין, קישוריות לכל חברות הביטוח, שירותי משרד מלאים לרבות מטבחון מאובזר מתאים לפקידות / סוכן / מוקד מכירות ושיווק / נציגות משרד מעיר אחרת וכד' לפרטים: איל eyal@sos-ins.co.il להשכרה חדר במשרד סוכנות ביטוח פנסיוני באזור הבורסה ברמת גן,כולל כל התשתיות התפעוליות הנדרשות מתאים גם למתמחה או לסוכן פנסיוני הנמצא בראשית דרכו והזקוק לתמיכה/הדרכה מקיפה להשכרה מוקד טלפוני בתוך סוכנות ביטוח בפ"ת המוקד מאובזר בשולחנות וכסאות וכולל עמדת מנהל משמרת וחדר צמוד למנהל המוקד. לפרטים לפנות למאיר להשכרה שטח משרדי בתוך משרדי סוכנות ביטוח בפתח תקווה. במשרד כל השירותים הנלווים. לפרטים: יגאל להשכרה חדר לסוכן ביטוח, עם כל התשתיות הדרושות, ביד חרוצים בתל אביב, בסוכנות ביטוח איכותית. השכירות כוללת שימוש בחדר ישיבות מכובד, מטבח מאובזר, בקיצור הכל מוכן, להביא רק מחשב נייד. ליצירת קשר: amitdav26@gmail.com להשכרה בסוכנות ביטוח במתחם הבורסה ברמת גן חדר מרוהט, כולל תשתיות תקשורת, שימוש במטבחון, חדר ישיבות, כולל ארנונה, חשמל, ועוד. אפשרות לשירותי משרד ו/או השתלבות בקבוצת סוכנים פעילה. אווירת נעימה ותומכת. טלפון אריה שת"פ ורכישות תיקי ביטוח סוכן ביטוח ותיק מעוניין להכניס שותף )50%( לתיק ביטוח אלמנטרי רווחי ואיכותי ביותר )רוב הפוליסות בתיק: דירות, עסקים וחבויות, ומיעוטן כלי רכב(. טלפון: לשכת סוכני ביטוח משתתפת בצערו של חבר הלשכה רמי דנגור על פטירת אימו שלא תדע עוד צער לשכת סוכני ביטוח משתתפת בצערו של חבר הלשכה ומרצה במכללה לפיננסים וביטוח עופר כהן על פטירת אימו שלא תדע עוד צער לשכת סוכני ביטוח משתתפת בצערו של חבר הלשכה אמנון גור על פטירת אימו שלא תדע עוד צער לשכת סוכני ביטוח משתתפת בצער משפחת הירשפלד על פטירתו של חבר הלשכה אמנון הירשפלד ז"ל שלא תדעו עוד צער 15 2 בפברואר 2017